Franczyza Żabki a upadłość konsumencka – czy można umorzyć długi?

Długi po Żabce i odpowiedzialność franczyzobiorcy

Jeżeli prowadziłeś sklep jako jednoosobową działalność gospodarczą, zobowiązania firmy są Twoimi zobowiązaniami. Wykreślenie działalności z CEIDG nie usuwa długu i nie powoduje, że wierzyciele tracą możliwość dochodzenia zapłaty. Trzeba zatem osobno uporządkować zakończenie biznesu i osobno rozwiązać problem zadłużenia.

Analiza powinna obejmować pełną sytuację finansową. Obok rozliczeń z franczyzodawcą mogą występować zaległości składkowe i podatkowe, niezapłacone wynagrodzenia, kredyty, pożyczki oraz inne zobowiązania związane z prowadzeniem sklepu. Znaczenie mają także prywatne długi, miesięczne koszty utrzymania i osoby pozostające na Twoim utrzymaniu.

Nie należy zakładać, że każda kwota wskazana w wezwaniu do zapłaty jest prawidłowa. Najpierw trzeba ustalić, z jakiego dokumentu wynika roszczenie, jak obliczono saldo i czy uwzględniono wszystkie wpłaty oraz rozliczenia. Możliwość oddłużenia i zasadność konkretnego żądania zapłaty to dwa zagadnienia, które wymagają osobnej oceny.

Jeżeli stroną umowy była spółka, sytuacja wymaga innej analizy. Upadłość konsumencka osoby fizycznej nie umarza długu spółki. Trzeba ustalić, czy występuje Twoja osobista odpowiedzialność, na przykład z poręczenia, weksla albo odpowiedzialności za zobowiązania spółki.

Franczyza Żabki a upadłość konsumencka po zamknięciu sklepu

Podstawy wyboru trybu: art. 5 Prawa upadłościowego oraz art. 491¹ ust. 1. Przy nadal prowadzonej działalności znaczenie ma też art. 21.

Zakończenie współpracy z Żabką nie zawsze oznacza zakończenie działalności gospodarczej. Możesz nadal prowadzić inną firmę, inny sklep lub mieć działalność jedynie zawieszoną. Przed złożeniem wniosku trzeba sprawdzić zarówno stan wpisu w CEIDG, jak i rzeczywistą sytuację zawodową.

Upadłość konsumencka jest przeznaczona zasadniczo dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Były przedsiębiorca nie musi odczekać roku po jej zakończeniu, aby samemu ubiegać się o ten tryb. Samo zawieszenie działalności nie daje jednak podstaw, aby traktować sprawę tak, jak po definitywnym zakończeniu jej prowadzenia. Znaczenie mają art. 5, art. 8 oraz art. 491¹ Prawa upadłościowego.

Drugim warunkiem jest niewypłacalność, czyli utrata zdolności wykonywania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Przekroczenie trzech miesięcy opóźnienia tworzy ustawowe domniemanie niewypłacalności. Nie oznacza to obowiązku czekania trzech miesięcy w każdej sprawie. Ocenie podlega rzeczywista zdolność do płacenia długów, a nie tylko ich suma.

Jeżeli nadal prowadzisz sklep i nie jesteś w stanie płacić wymagalnych zobowiązań, skonsultuj sytuację przed podjęciem decyzji o zamknięciu firmy. Przedsiębiorcę może obejmować obowiązek złożenia wniosku o upadłość w terminie 30 dni od wystąpienia jej podstaw. W zależności od sytuacji trzeba rozważyć upadłość przedsiębiorcy albo restrukturyzację. Nie należy odkładać analizy do czasu końcowego rozliczenia franczyzy.

Przeczytaj również: upadłość konsumencka po zakończeniu działalności gospodarczej i nieudanej restrukturyzacji.

Jakie długi po franczyzie Żabki mogą zostać umorzone

Oddłużenie może obejmować kwalifikujące się zobowiązania powstałe przed ogłoszeniem upadłości, których nie spłacono w postępowaniu i w wykonaniu planu spłaty. To, że zadłużenie powstało przy prowadzeniu sklepu, samo w sobie nie przekreśla możliwości jego umorzenia.

• Rozliczenie z Żabka Polska – należności wynikające z umowy i końcowego rozliczenia, po ustaleniu ich podstawy, wysokości i ewentualnej sporności.
• Kredyty i pożyczki – zarówno firmowe, jak i prywatne, w tym zaciągane na finansowanie działalności lub spłatę innych zobowiązań.
• Zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego – co do zasady również mogą podlegać oddłużeniu. Wymagają ustalenia rodzaju należności i daty ich powstania.
• Inne długi związane ze sklepem – na przykład wobec pracowników lub usługodawców, jeżeli to Ty jesteś ich dłużnikiem.

Nie wszystkie zobowiązania podlegają umorzeniu (art. 491²¹ ust. 2 Prawa upadłościowego). Ustawa wyłącza między innymi alimenty, grzywny orzeczone przez sąd, określone renty odszkodowawcze oraz niektóre zobowiązania związane z naprawieniem szkody, w tym szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem. Wyłączenie dotyczy też zobowiązań umyślnie nieujawnionych, jeżeli wierzyciel nie uczestniczył w postępowaniu.

Nie należy utożsamiać umownej kary pieniężnej z grzywną orzeczoną przez sąd. Jeżeli w rozliczeniu pojawia się „kara”, „niedobór” lub „odszkodowanie”, sama nazwa nie rozstrzyga o możliwości oddłużenia. Trzeba zbadać podstawę konkretnego roszczenia. Zobowiązania powstałe po ogłoszeniu upadłości również wymagają osobnego traktowania.

Ujemne saldo, weksel i Polisa na Biznes po zakończeniu franczyzy

Najpierw sprawdź rozliczenie końcowe

Przygotuj dokument, z którego wynika ujemne saldo, oraz zestawienie pozycji składających się na żądaną kwotę. Porównaj je z umową, aneksami, protokołami inwentaryzacji i przekazania sklepu, dowodami wpłat oraz korespondencją dotyczącą reklamacji. Sprawdź także, czy otrzymałeś rozliczenie po uwzględnieniu ubezpieczenia.

Czy spór o rozliczenie z Żabką wyklucza upadłość?

Samo kwestionowanie rozliczenia nie wyklucza złożenia wniosku o upadłość konsumencką. Sporną wierzytelność trzeba ujawnić i wskazać, w jakim zakresie ją kwestionujesz. Umieszczenie jej w spisie wierzytelności spornych nie oznacza uznania długu — wynika to z art. 491² ust. 4 pkt 6 Prawa upadłościowego. Zachowaj dokumenty potwierdzające Twoje zastrzeżenia. Nadal trzeba spełnić warunki upadłości i reagować na pisma sądowe; samo przygotowywanie wniosku nie zatrzymuje terminów procesowych.

Weksel nie zamyka drogi do oddłużenia

Żabka wskazuje w swoich materiałach, że jedną z form zabezpieczenia współpracy jest weksel in blanco, a zasady jego użycia określa deklaracja wekslowa. Dlatego do oceny sprawy potrzebne są oba dokumenty, a także informacja o ewentualnym poręczeniu.

Zobowiązanie zabezpieczone wekslem może podlegać oddłużeniu, jeżeli spełnia warunki ustawowe. Weksel nie powoduje automatycznie, że dług pozostanie po upadłości. Jednocześnie trzeba sprawdzić wysokość wpisanej sumy, zgodność wypełnienia weksla z deklaracją oraz etap dochodzenia zapłaty. Po otrzymaniu nakazu zapłaty znaczenie ma także termin i właściwy sposób jego zaskarżenia.

Sprawdź warunki Polisy na Biznes

W aktualnych materiałach Żabka opisuje Polisę na Biznes jako ubezpieczenie mogące pokryć zobowiązania wobec franczyzodawcy po zakończeniu współpracy, w granicach sumy ubezpieczenia i z uwzględnieniem wyłączeń odpowiedzialności. Nie należy zakładać, że ubezpieczenie pokryje każde żądanie albo wszystkie długi byłego franczyzobiorcy.

Zbierz dokument przystąpienia do ubezpieczenia, właściwą wersję ogólnych warunków ubezpieczenia, zgłoszenie oraz decyzję ubezpieczyciela. To pozwoli ustalić, jaka część rozliczenia została pokryta, czego odmówiono i jakie zadłużenie rzeczywiście pozostaje. Warunki Twojej ochrony trzeba ocenić na podstawie dokumentów dotyczących Twojej umowy.

Upadłość franczyzobiorcy a poręczyciel i małżonek

Oddłużenie franczyzobiorcy nie oznacza automatycznego zwolnienia poręczyciela lub współdłużnika. Jeżeli bliska osoba poręczyła zobowiązanie, jej odpowiedzialność trzeba przeanalizować odrębnie. Podobnie należy postąpić, gdy podpisywała weksel albo odpowiada na innej podstawie.

Podczas konsultacji ustal, kto podpisał umowę, weksel i poręczenie oraz czy wierzyciel skierował wezwanie również do tej osoby. Nie wystarczy ogólna informacja, że „małżonek podpisał dokumenty”. Różne podpisy mogą wywoływać różne skutki, a zgoda na czynność nie zawsze oznacza to samo co poręczenie.

Jeżeli pozostajesz w małżeństwie, trzeba też sprawdzić ustrój majątkowy i majątek wspólny. Upadłość może mieć konsekwencje dla rodzinnego majątku. Warto ocenić je przed złożeniem wniosku, zwłaszcza gdy w grę wchodzą mieszkanie, samochód albo wcześniejsza umowa majątkowa małżeńska.

Jak przebiega upadłość konsumencka byłego franczyzobiorcy

Postępowanie zaczyna się od przygotowania wniosku, wykazu majątku, spisu wierzycieli i uzasadnienia przyczyn niewypłacalności. W sprawie byłego franczyzobiorcy szczególnie przydatne jest uporządkowanie chronologii: rozpoczęcia współpracy, pojawienia się problemów z płatnościami, finansowania działalności i zakończenia jej prowadzenia.

Po ogłoszeniu upadłości syndyk ustala majątek oraz zobowiązania i prowadzi czynności przewidziane ustawą. Majątek należący do dłużnika, który wchodzi do masy upadłości, może zostać sprzedany. Dlatego przed wnioskiem trzeba omówić sytuację mieszkaniową i źródła utrzymania. Towar lub wyposażenie znajdujące się w sklepie nie zawsze stanowią własność franczyzobiorcy; rozstrzygają dokumenty.

Ogłoszenie upadłości co do zasady zawiesza egzekucję skierowaną do majątku wchodzącego do masy upadłości, a po uprawomocnieniu się postanowienia taka egzekucja ulega umorzeniu. Samo złożenie wniosku nie zatrzymuje automatycznie komornika. Wniosek nie zastępuje też obrony przed bezzasadnym żądaniem zapłaty.

Ile trwa spłata długów po Żabce i od czego zależy rata?

Jeżeli możliwe są spłaty, sąd ustala plan spłaty wierzycieli. Przy jego określaniu uwzględnia między innymi możliwości zarobkowe, niezbędne koszty utrzymania dłużnika i osób pozostających na jego utrzymaniu oraz potrzeby mieszkaniowe. Rata nie wynika automatycznie z wysokości długu ani z wcześniejszego obrotu sklepu.

W podstawowym wariancie plan obejmuje okres do 36 miesięcy. Jeżeli sąd ustali umyślne doprowadzenie do niewypłacalności lub istotne zwiększenie jej stopnia albo rażące niedbalstwo, okres wynosi od 36 do 84 miesięcy. Nie jest to czas całego postępowania; ustawa przewiduje również zasady zaliczania określonego okresu i szczególne przypadki krótszych planów.

Przy trwałej niezdolności do dokonywania jakichkolwiek spłat możliwe jest umorzenie zobowiązań bez planu spłaty. Jeżeli niezdolność nie jest trwała, możliwe jest warunkowe umorzenie z pięcioletnim okresem oceny sytuacji. W wariancie z planem, po wykonaniu obowiązków sąd stwierdza jego wykonanie i umarza kwalifikujące się pozostałe zobowiązania.

Sam nieudany biznes nie oznacza automatycznie odmowy oddłużenia. Trzeba jednak rzetelnie wyjaśnić przyczyny zadłużenia. Celowe doprowadzenie do niewypłacalności oraz inne ustawowe przesłanki mogą prowadzić do odmowy umorzenia. Z tego powodu nie należy ukrywać majątku ani przepisywać go na rodzinę w oczekiwaniu na upadłość. Więcej wyjaśniam we wpisie o darowiźnie przed upadłością konsumencką.

Szczegóły znajdziesz w poradnikach: ile trwa plan spłaty wierzycieli oraz od czego zależy wysokość raty planu spłaty.

Szersze omówienie etapów znajdziesz w przewodniku po upadłości konsumenckiej.

Jakie dokumenty przygotować przy długach po Żabce

Na pierwszą konsultację przygotuj materiały, które pozwolą ustalić rzeczywisty dług i przebieg współpracy. Nie musisz mieć od razu idealnie uporządkowanego kompletu. Zacznij od dokumentów, które posiadasz, i zaznacz braki.

• Umowę współpracy franczyzowej, aneksy oraz dokument zakończenia współpracy.
• Rozliczenie końcowe, wezwania do zapłaty, noty i zestawienia salda.
• Protokoły inwentaryzacji i przekazania sklepu oraz potwierdzenia wpłat.
• Kopię weksla, deklarację wekslową i dokumenty dotyczące poręczenia.
• Dokumenty Polisy na Biznes oraz korespondencję i decyzję ubezpieczyciela.
• Informacje z CEIDG i dokumenty księgowe wyjaśniające sytuację firmy.
• Zestawienia zadłużenia z ZUS, urzędu skarbowego, banków i innych źródeł.
• Nakazy zapłaty, wyroki i pisma od komornika, wraz z datami doręczenia.
• Informacje o dochodach, majątku, kosztach utrzymania i sytuacji rodzinnej.

Pomocna jest krótka chronologia napisana własnymi słowami. Wskaż, kiedy zaczęło brakować pieniędzy, jakie działania podejmowałeś i dlaczego nie przywróciły płynności. Oddziel dokumenty dotyczące rozliczenia z Żabką od pozostałych długów, ale uwzględnij wszystkie zobowiązania.

Pomoc adwokata dla zadłużonego franczyzobiorcy Żabki

Jestem adwokatem Michałem Hajdukiem. Od ponad 10 lat specjalizuję się w prawie upadłościowym. Pomagam ocenić możliwość oddłużenia oraz przygotować się do jego skutków dla majątku i dochodów.

W kancelarii analizuję możliwość upadłości konsumenckiej, pomagam przygotować wniosek i reprezentuję dłużników w postępowaniu. Przy zadłużeniu po franczyzie ocena powinna obejmować także rozliczenie współpracy, zabezpieczenia i sytuację osób, które podpisały dokumenty razem z franczyzobiorcą.

Celem konsultacji jest ustalenie, jaka droga odpowiada Twojej sytuacji: wyjaśnienie lub zakwestionowanie rozliczenia, porozumienie z wierzycielem, restrukturyzacja albo upadłość. Jeżeli dług przekracza realne możliwości spłaty, trzeba zbadać warunki uzyskania oddłużenia oraz jego konsekwencje dla majątku i dochodów.

Zostały Ci długi po Żabce? Skontaktuj się ze mną, aby ocenić możliwość upadłości konsumenckiej. W wiadomości napisz, czy działalność nadal jest prowadzona, jaka jest przybliżona suma zobowiązań i czy sprawa dotyczy również weksla lub poręczyciela.

Umów konsultację z adwokatem Michałem Hajdukiem
Telefon: 601 153 747
E-mail: mh@kancelariamh.pl

Franczyza Żabki a upadłość konsumencka – najczęstsze pytania

Czy po zamknięciu Żabki trzeba czekać rok na upadłość konsumencką?

Nie. Były przedsiębiorca nie musi odczekać roku po zakończeniu działalności, aby samemu złożyć wniosek o upadłość konsumencką. Konieczne są niewypłacalność i faktyczne zakończenie prowadzenia działalności gospodarczej. Samo jej zawieszenie nie wystarcza.

Czy można umorzyć długi w ZUS i urzędzie skarbowym po prowadzeniu Żabki?

Zaległości składkowe i podatkowe powstałe przed ogłoszeniem upadłości co do zasady mogą podlegać oddłużeniu. Trzeba ustalić rodzaj należności, datę jej powstania i ustawowe wyłączenia. Sam fakt, że wierzycielem jest ZUS lub urząd skarbowy, nie wyklucza umorzenia.

Czy upadłość franczyzobiorcy Żabki zwalnia poręczyciela z długu?

Nie automatycznie. Umorzenie zobowiązań franczyzobiorcy nie oznacza zwolnienia poręczyciela lub współdłużnika. Należy osobno przeanalizować podpisane przez tę osobę dokumenty oraz podstawę jej odpowiedzialności.

Czy były franczyzobiorca Żabki może ogłosić upadłość konsumencką?

Tak, jeżeli spełnia warunki ustawowe, w szczególności jest niewypłacalny i zakończył prowadzenie działalności gospodarczej. Długi powstałe przy prowadzeniu sklepu same w sobie nie wykluczają tego trybu.

Czy upadłość może objąć dług wobec Żabka Polska?

Tak, co do zasady zobowiązanie wobec franczyzodawcy może podlegać oddłużeniu. Trzeba ustalić jego podstawę, datę powstania, wysokość oraz ewentualne ustawowe wyłączenia.

Czy mogę złożyć wniosek, gdy nadal prowadzę sklep?

Osoba nadal prowadząca działalność powinna przeanalizować upadłość przedsiębiorcy lub restrukturyzację. Samo zawieszenie działalności nie oznacza jej definitywnego zakończenia.

Czy dług zabezpieczony wekslem można umorzyć?

Może podlegać oddłużeniu na zasadach ustawowych. Sam weksel nie wyklucza umorzenia. Oddzielnie trzeba sprawdzić jego treść, deklarację wekslową i odpowiedzialność poręczyciela.

Czy Polisa na Biznes pokrywa całe zadłużenie?

Nie można tego założyć. Zakres ochrony zależy od właściwych warunków ubezpieczenia, sumy ubezpieczenia i wyłączeń. Należy sprawdzić decyzję ubezpieczyciela i pozostające saldo.

Czy brak majątku albo jeden wierzyciel wykluczają upadłość?

Nie. Upadłość konsumencka może być dostępna także przy braku majątku oraz przy jednym wierzycielu. Nadal trzeba spełnić pozostałe przesłanki i ocenić możliwość oddłużenia.

Ile wynosi opłata od wniosku o upadłość konsumencką?

Opłata sądowa od wniosku dłużnika wynosi 30 zł. Nie jest to pełny koszt postępowania ani wynagrodzenie za pomoc adwokata.

Czy samo złożenie wniosku zatrzyma komornika?

Nie. Sam wniosek nie wstrzymuje automatycznie egzekucji. Ustawowe skutki dla egzekucji dotyczą zasadniczo ogłoszenia upadłości i majątku wchodzącego do masy.

Podstawa prawna i źródła

• Ustawa Prawo upadłościowe – tekst jednolity Dz.U. z 2026 r. poz. 913, w szczególności art. 5, 8, 11, 21, 146, 491¹, 491², 491⁷, 491^14a–491¹⁶ i 491²¹.
• Ministerstwo Sprawiedliwości – poradnik dotyczący upadłości konsumenckiej. Zasady omówione w poradniku zestawiono z aktualnym tekstem ustawy.
• Żabka – informacje o wekslu in blanco i deklaracji wekslowej.
• Żabka – informacje o Polisie na Biznes. Indywidualny zakres ochrony wynika z dokumentów ubezpieczenia.

Artykuł ma charakter informacyjny. Ocena możliwości oddłużenia wymaga analizy konkretnej sprawy. Marka Żabka została użyta do wskazania tematu; kancelaria nie jest powiązana z siecią.