Upadłość konsumencka 2026 – jakie zmiany?

Krótka odpowiedź: na 14 października 2026 r. omawiana reforma upadłości konsumenckiej pozostaje projektem ustawy. Rząd przyjął projekt UD260 2 września 2026 r.; w Sejmie otrzymał on numer 3085 i został skierowany do pierwszego czytania w komisji. Proponowane rozwiązania nie są jeszcze obowiązującymi przepisami.

Ten artykuł dotyczy projektu zmian. Warunki ogłoszenia upadłości, przygotowanie wniosku i kolejne etapy sprawy opisuję w aktualnym przewodniku po upadłości konsumenckiej.

Spis treści

1. Aktualny status projektu
2. Co obowiązuje obecnie, a co jest propozycją?
3. Jakie zmiany przewiduje projekt?
4. Kiedy zmiany mogłyby wejść w życie?

Projekt zmian upadłości konsumenckiej — aktualny status

Projekt był skierowany do konsultacji w grudniu 2025 r. Prace od tego czasu posunęły się naprzód. Rada Ministrów przyjęła projekt 2 września 2026 r., a 4 września wpłynął on do Sejmu. 15 września 2026 r. skierowano go do pierwszego czytania w Komisji Sprawiedliwości i Praw Człowieka.

Przy kontroli 14 października 2026 r. oficjalny przebieg prac nie wykazuje uchwalenia ustawy. Status „Zrealizowany” w wykazie prac rządu oznacza w tym przypadku przyjęcie projektu przez Radę Ministrów; nie oznacza wejścia nowych przepisów w życie.

Źródła: wykaz prac Rady Ministrów — UD260, przebieg prac nad drukiem sejmowym nr 3085.

Co obowiązuje obecnie, a co jest propozycją?

Do swojej sprawy należy stosować obowiązujące przepisy oraz wydane w niej postanowienia sądu. Sam projekt nie zwalnia z płacenia rat, składania wymaganych sprawozdań ani dokonania formalności po wykonaniu planu. Obecne zasady omawiam osobno: stwierdzenie wykonania planu spłaty oraz wcześniejsze wykonanie planu.

Aktualny tekst Prawa upadłościowego można sprawdzić w urzędowym tekście ujednoliconym. Ocena konkretnej sprawy wymaga także sprawdzenia przepisów przejściowych i dat jej wszczęcia.

Jakie zmiany przewiduje projekt?

Projekt obejmuje przede wszystkim końcowy etap oddłużenia i wykonywanie planu spłaty. Najważniejsze propozycje to:

• umorzenie objętych oddłużeniem zobowiązań z mocy prawa po upływie trzech miesięcy od końca okresu planu, przy zachowaniu możliwości działania wierzycieli;
• ograniczenie nadzoru sądu z urzędu i zmiana zasad składania oraz kontroli rocznych sprawozdań;
• zmiany dotyczące wcześniejszego zakończenia planu i obwieszczania terminu oddłużenia;
• zmiany w zasadach ustalania wynagrodzenia syndyka i finansowania kosztów postępowania;
• zmiany dotyczące skargi kasacyjnej i okresu ujawniania danych w Krajowym Rejestrze Zadłużonych.

To skrót projektowanych rozwiązań. Ich ostateczny zakres może się zmienić w toku prac parlamentarnych. Nie każdy dług podlega umorzeniu; znaczenie mają ustawowe wyjątki i rozstrzygnięcia w konkretnej sprawie.

Kiedy zmiany mogłyby wejść w życie?

Art. 9 wersji projektu przekazanej do Sejmu przewiduje wejście ustawy w życie po 30 dniach od ogłoszenia. Do uchwalenia i ogłoszenia ustawy nie można podać pewnej daty kalendarzowej ani przesądzać, że reforma zacznie obowiązywać w 2026 lub 2027 r.

Nie warto odkładać decyzji o wniosku wyłącznie na podstawie przewidywań legislacyjnych. Najpierw należy ocenić swoją sytuację według obecnych przepisów, a ewentualny wpływ nowelizacji sprawdzić po poznaniu ostatecznej treści ustawy i przepisów przejściowych.

Weryfikacja statusu projektu i źródeł: 14 października 2026 r.